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非寿险业调整周期下如何借力再保险,信用保险

2020-01-09 10:03

中国保监会最新公布的今年1至4月份保险业经营数据显示,截至4月底,国内保险业共实现原保费收入4140.46亿元,较去年同期增长9%。其中财产险原保费收入为982.71亿元,同比增长14.16%;人身险为3157.75亿元,同比增长7.53%。到4月底,保险业资产总额已达35545.51亿元,较上年同期增加逾5000亿元,增长17.35%。   数据显示,前4个月原保险赔付支出为1077.37亿元,其中财产险共赔付479.07亿元,人身险赔付598.30亿元,赔付支出与上年同期相当,变化不大。   保监会统计还显示,截至4月末,保险投资达22025.83亿元,比上个月的22178.50亿元减少152.67亿元。而在此前3个月中,2月末保险业投资为22062.77亿元,比1月末的22363.62亿元减少300多亿元,3月末保险业投资比2月末略增加115.73亿元。除3月份的微小增幅外,保险投资从去年底开始出现连续递减局面。与此相对应,保险资金的银行存款已经连续4个月出现正增长。数据显示,4月末保险资金的银行存款达到10394.31亿元,比3月末增加389.6亿元;而3月末保险业银行存款为10004.71亿元,比2月末增加1120.09亿元,增长12.6%,2月份比1月份也增加了近700亿元。存款与投资的增减变化表明,保险资金运用近期仍保持谨慎作为的态势。

□记者 崔烨   在昨日民生银行贸易金融解决方案系列推介会后,该行贸易金融部总裁林治洪预计,今年全国贸易金融规模下降30%。与此同时,国内中小企业也忧心贸易伙伴资质,信用保险投保量猛增。   继安联集团预计未来几个月出口需求低迷将成中国经济增长的主要阻碍后,昨日民生银行相关人士亦预寒金融贸易规模。林治洪对媒体表示,预计今年全国贸易金融规模下降30%,去年全国贸易金融约有2.6万亿市场规模,相应,今年市场规模预计减少至2万亿。   据介绍,民生银行贸易金融部成立以来,以年均70%的复合增长率快速发展。不过今年一季度贸易金融业务量同比则呈下降趋势,下降幅度与进出口下降幅度相当。林治洪说,一季度风险难以把握,且从一线来看,外贸形势可能比国家统计数据更恶劣,因为不仅是采购量下降,实际上价格也大幅下降,特别是大宗商品,比如铁矿砂、大豆等,与此同时,风险也加大。   而在法国科法斯集团日前发布的 《2008中国企业信用风险状况调查报告》中也显示,超九成受访企业表示去年曾遭遇过买家逾期付款。   过去鲜为人关注的国内贸易信用保险,在金融危机以来,受到越来越多的关注。平安产险昨日称,截至今年5月中旬,平安产险信用保障部门接受的企业咨询数量以及投保量比去年同期增加逾3倍。除了平安财险外,出口信保、人保财险等保险公司也有商业信用保险的业务。   平安相关负责人表示,金融危机下国内贸易信用风险剧增,国内不少企业都面临因买家企业财务困难或者破产而导致的应收账款难以回收的风险,企业的现金流压力增大,风险控制难度增加。信用保险将一定程度上帮助客户甑别高风险买家,避免与其进行信用交易,或及时降低对其放账额度。平安产险称,已针对信用保险做了大量的投入。

近30年的研究表明,非寿险业的发展呈现明显的周期性变化。造成保险周期的因素很多,既有市场竞争、承保能力约束、非理性定价等内部因素,也有巨灾事故、利率变化等外部事件的冲击,其中,再保险的影响非常重要。具体来讲,主要体现在以下几个方面:一是价格传递。再保险价格快速传导到直接保险市场,而价格变化是市场调整的重要信号。二是承保能力。作为承保能力的主要提供者,再保险人通过放松或收紧承保能力可以改变市场的供求关系。三是再保险合同。再保险人利用再保险合同对业务进行筛选和定价,并向市场传递其风险偏好和承保原则。四是技术传导。再保险人通过新技术和新标准巩固市场地位,取得定价权和话语权。此外,再保险还具有鲜明的国际化特点,表现出很强的一致性和同步性,也对市场的周期性调整起到了催化的作用。   2008年,受金融危机影响投资收益急剧下降,同时,疲软的市场难以承受赔付率上升的重力,全球非寿险业的经营效益严重下滑。国内的情况也不容乐观,由于价格竞争日益激烈,承保条件不断恶化,导致经营利润急剧下降。2008年,又连续遭遇了雨雪冰冻、汶川地震等特大自然灾害,加上资本市场的大幅下跌,国内非寿险业出现了全面亏损。在此情况下,国际再保险人纷纷收紧承保能力,提高价格,非寿险业进入新一轮的调整周期。   本轮周期发生在全球金融和经济危机的大背景下,情况更加复杂。首先,金融危机导致资本成本上升和流动性紧缩,保险业的资本流入减少,承保能力供给有所下降。第二,投资收益下滑迫使保险公司更加注重维持承保利润,保险价格进一步提高。第三,保险公司由于亏损严重,经营趋于谨慎,业务扩张和创新相对放缓。第四,非寿险业与宏观经济存在相关性,资产价格下跌、投资和生产低迷、贸易下滑都将减少保险需求。第五,包括巨灾风险在内的各种预期赔付仍然有很大的不确定性,产品设计和定价面临新挑战。<<上一页12下一页>>   相关链接:   再保险经纪现状调查:寻找上海引力 忽略10亿市场

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