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低利率环境下,严防利益输送

2019-12-17 22:47

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金沙js333娱乐场,低利率环境考验着保险行业资产负债管理能力。在证券时报与中国保险资产管理业协会联合主办的“2016年中国保险业资产负债管理年会”上,交银康联人寿总裁张宏良、富德生命控股拟任副总经理关凌、平安人寿总经理助理孟森和太平人寿投资总监朱爽从不同的视角出发,就当前低利率环境下保险公司如何做好资产负债管理分享经验,建献良策。

按照“重点突出、抓大放小”的原则,明确了保险公司重大关联交易标准。进一步完善资金运用类关联交易监管比例,制定比例上限,控制关联交易总体风险。

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交银康联人寿张宏良:做好主动资产负债管理

证券时报记者 易永英

你们晚报今天刊登的—篇评论特别好,《经济控制也是—种家庭暴力》,简直是说到我心坎去了,我把那页报纸拿去给我老公看,他特别生气。现在不是在开两会吗,不知道有没有委员提议,把这种经济封锁也列人家庭暴力。

“低利率给全球寿险公司经营都带来巨大挑战,寿险公司必须高度重视对利率周期的研究,在负债端和投资端作好应对准备。”张宏良对当前寿险行业面临的形势,判断十分明确。

近日,中国银保监会发布《保险公司关联交易管理办法》,进一步加强保险公司关联交易监管,严厉打击通过违规关联交易进行利益输送等乱象,防范金融风险。

我觉得这种情况挺多的,我记得你们晚报以前也刊登过抠门儿老公的讲述。那次有好几个人都拿着报纸跑来问我:“哎,这不是你家的事儿吗?”“呦,你到报社讲述了啊。”我其实是个很要面子的人,不到万不得已,哪里会来麻烦你们。

他表示,在现行监管规则下,对保险公司传统险负债的评估主要是以国债收益率750天均值为贴现率,贴现率的明显下行将导致保险公司当期责任准备金支出上升,与此同时,新增资产可能面临难以覆盖新增负债成本问题。

根据《办法》,保险公司的关联交易,是指保险公司与关联方之间发生的转移资源或者义务的事项,包括投资入股类、资金运用类、利益转移类等多种类型。

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有着20多年保险从业经验的张宏良对寿险公司运营有着深刻的理解,他认为,寿险公司要重点研究“生命周期”和“利率周期”,对于寿险业务而言,利率风险是最基本的风险,主动性资产负债管理是保障客户资产长期保值增值的必然要求和穿越经济周期的必要保证。

保险公司或其控股子公司与一个关联方之间单笔或年度累计交易金额达到3000万元以上,且占保险公司上一年度末经审计的净资产的1%以上的交易,就算重大关联交易。

说起我那个老公,我真是……哎———(阎惠英长长地叹了一口气。)那个抠门儿啊,我真是无法形容。

张宏良还表示,由于经济周期及利率周期的存在,保险资产的收益相对于负债成本具有更大的波动性,因此资产负债管理更多应是主动管理、动态匹配。既不能不顾资产端的风险限额简单做大规模倒逼资产端,也不能仅根据资本市场和资产项目状况,要求负债端短时间内积聚大量现金流,而是要既根据业务发展指导资产运作,同时也使资产配置提前介入产品定价和开发,“虽然动态管理的难度大,但是有助于保险资金获取长期稳定的收益,继而形成自身核心竞争力。”他说。

“近年来,通过违规关联交易进行利益输送问题已成为行业乱象之一,个别保险公司通过设立非金融子公司或者层层嵌套的金融产品,向关联方输送利益,把保险公司当成“提款机”,引发重大风险,引起社会高度关注。”银保监会相关负责人表示,十余年前制定的《保险公司关联交易管理暂行办法》已经不能适应防风险和强监管的需要。

他这个人不抽烟不喝酒不打牌不赌博不交朋友,唯—的爱好就是管钱。我想他也挺可怜的,只这—个爱好了,那就让他管吧。没想到他管钱管到变态的地步。他不舍得让我花钱,这种男人很多,无所谓。他也不舍得给他妈—分钱,这种男人就不多了吧。还有更绝的,他也不舍得让女儿花—分钱。好,你不舍得给别人花,你留着自个儿花吧。我老公变态就在于他也不舍得为自己花。那留着钱干什么,玩儿。他就是玩儿钱,因为我们是做生意的,所有银行的卡我们都有。他没事儿就把钱从这个银行转到那个银行,再从那个银行转到这个银行。看着数字—点点增长他就高兴。

据了解,在负债端,交银康联一方面坚持拓展对利率不敏感的长期保障类重疾、意外等业务,另一方面尽可能降低远期负债成本;在资产端,公司提前加大长久期债券配置,在有效控制风险的前提下,采取多元策略,实施分散化投资,并加强费用管控以降低成本,收到良好成效。

上述负责人表示,此次《办法》明确了从严监管、穿透监管的原则,建立事前、事中、事后全流程的关联交易审查和报告制度,突出重点、抓大放小,重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用行为,要求保险公司提高市场竞争力,控制关联交易的数量和规模,从而达到提高保险公司经营独立性,防止利益输送风险的监管目标。

我们结婚快20年了,他从来没有给我买过—根针一尺线。而我每次问他要钱都要绞尽脑汁。

富德生命控股关凌:在偿二代下构建金三角平衡术

具体来看,《办法》共七章六十四条,从六方面加强关联交易监管,强化保险公司内控管理。首先就是完善关联方认定标准。《办法》借鉴国际、国内会计准则及我国保险公司关联交易监管实际情况,合理界定了关联方认定标准。

比如过年前吧,有—天他谈成—笔生意,心情很好,坐在沙发上翘着二郎腿,边看电视腿边晃。我就势坐过去说:“你看,快过年了,有些亲戚要走,我想买两件衣 服。”他—听要钱,就有点警惕。我就带点撒娇,说:“我穿得好看,你脸上不是也有光吗。”他就给了我500块。我又趁热打铁说:“你看,女儿也十几岁了, 不能再穿水货衣服了,也给她买件吧。”他又给了100块。我知道这已经是极限了,马上收兵。第二天,我就跑到汉正街,给自己买了件带兔毛领的羽绒服,给女儿买了条裤子。

在谈及当下保险公司面临的投资压力时,富德生命控股拟任副总经理关凌的视野更具全局性。他表示,在当前经济环境下,保险投资虽然遭遇挑战,但是保险公司的核心竞争力是资产负债管理,不应只看投资回报这一个维度。在新的经济形势和偿二代的监管环境下,做好资产负债管理能为保险公司提供更好的发展机会。

在科学制定监管指标方面,结合近年来保险公司业务发展情况和经营管理特点,按照“重点突出、抓大放小”的原则,明确了重大关联交易标准。进一步完善资金运用类关联交易监管比例,制定比例上限,控制关联交易总体风险。

像这种爽快的情况是特别特别罕见的,—般问他要钱,就像买菜样的,他—定会讨价还价的。比如说要600,他就只给400。

关凌表示,偿二代的本质是全面的风险管理,要将保险公司资产负债表内的风险在偿二代体系中全部得到反映。偿二代体系下,保险公司经营模式不再是资产驱动负债或者是负债驱动资产,而是需要放在一起考虑,让资产负债两端都能实现现金流的可持续性。偿二代对保险公司资产负债管理提出了更高的要求。

同时将加强穿透监管。《办法》要求保险公司按照实质重于形式的原则,跟踪监控保险资金流向,层层穿透至底层基础资产。对可能导致利益倾斜的自然人、法人或其他组织,穿透认定关联方和关联交易。

而且对要钱的间隔时间,他也特别敏感。如果刚给的钱就花完了,再去要,他是绝对不会给的。可是有的时候,事儿赶事儿,都得花钱。像朋友生孩子啊生病啊结婚啊,这不都得送人情。但是他不管你把钱花到哪儿去了,刚给过就不给了。

目前富德生命保险正在内部实践“金三角”管理模式,即同时看收益、看风险、看流动性,根据三个维度的量化分析,综合衡量公司的经营水平。

《办法》还明确要完善内控和问责机制。要求保险公司设立董事会关联交易控制委员会和关联交易管理办公室,负责关联交易的全面和日常管理,优化管理流程,完善内控机制。强化问责机制,明确保险公司相关部门和独立董事可以对违规关联交易提出问责建议,监管部门可以责令保险公司对相关责任人予以问责。

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“到新的发展阶段,公司正在适应新的环境并做出调整,提出了第二个九年发展计划,其中最重要的内容就是形成由风险、收益、流动性构成的三角管理模型。”关凌表示,此举旨在通过调整三方面的关系,形成有效的资本约束机制,从而达到资产和负债的良性互动。

此外,关于加强信息披露,及强化监管职能也有明确规定。比如要求董事会关联交易控制委员会统筹管理信息披露工作,保证信息的真实性、准确性和完整性。《办法》还设立专门章节明确关联交易管理和监管职责,要求保险公司股东、董事、监事、高级管理人员等关联方如实披露关联关系有关信息,不得隐瞒或提供虚假陈述。明确保险公司董事会对关联交易管理承担最终责任。银保监会依法对违规行为和相关责任人采取监管措施,加大对责任主体的监管力度。

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