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基金投顾来了,客户个性化体验成突破口

2020-04-20 21:31

根据李嘉诚基金会官网显示,李嘉诚基金会早前宣布捐款10亿元应急钱计划,第一期先动用2亿元支持香港饮食业,到11月底,合资格的餐饮业中小企将获赠现金6万港元。  基金会表示,香港现正面对前所未有的挑战,为解饱受打击的中小企燃眉之急,李嘉诚基金会早前宣布捐款10亿元“应急钱”;眼见饮食业困难每况愈下,较“沙士”时更严峻,除整体营业额大跌三成,两个月间约200家食肆结业及遣散员工,为纾缓实时财困,第一期“应急钱”计划先动用2亿元支持饮食业,合资格的中小型食肆每间可获6万元“应急钱”,款项预期于11月底前发放。  为令资金尽快送到有需要协助的食肆手上,撑过这艰难时刻,基金会将以最信任的态度,订定最简易的批核过程,只要申请者符合中小企定义,雇用少于50人,持有效商业登记及饮食业牌照便可申请。  基金会自10月4日公布支持中小企,一直与各界—包括政府—紧密磋商支持中小企的方案,基金会最终认为以上方法最能直接、简单、快捷地尽一点棉力,纾解业界困难。此方案更得到业内商会、协会组织支持,食肆可直接到基金会网页提交申请,如申请过程中遇有疑问,可联络商会、协会组织寻求协助。基金会紧接下来将着力协助零售业,现正与零售业界代表积极洽议中。  中小企处于水深火热中,基金会提供援助刻不容缓,如计划安排有未臻完善之处,期盼各界提供意见,使基金会日后可做得更好。  同舟共济,渡过难关,谨此与香港人共勉。

□本报记者联合报道  研究+数据+系统  “为客户赚钱,不仅仅取决于产品收益率,更在于在合适的时间为合适的客户推荐合适的产品。”中欧钱滚滚业务负责人表示,为了给客户提供有价值的投顾服务,中欧基金做了如下准备:首先,中欧基金通过中欧基金研究平台、量化团队及资产配置团队,为钱滚滚提供大类资产配置研究、基金研究,为开展基金投顾业务提供强大的研究支持;其次,搭建了自己的数据平台系统和数据仓库,提取了大量的客户标签,组建了专门的数据分析团队进行梳理和分析;再次,自主研发了智能投顾相关系统,组建了具备自主研发能力的技术团队和对金融产品与客户具有洞察力的专业的产品经理团队。  此外,钱滚滚为投顾业务配置了专业的产品研究及投资管理、算法研究、产品及客户行为分析团队,以及系统建设和客户服务团队。  嘉实财富相关业务负责人也表示,嘉实财富基于“定制账户”的管理实践,为即将试点的基金投资顾问业务专项设立风控规则,综合评估投资者的风险识别能力、风险承受能力、投资目标,明确基金组合策略风险特征,向客户提供符合自身风险识别能力和承受能力的组合策略。  此外,嘉实财富已经完成了独立的系统开发,包括自主研发的投资者RPS风险定位系统、全市场资产配置管理系统、海量投资者管理系统、交易流程监控系统,以及账户诊断系统等。  或取消申赎费用  在费率结构的设计方面,中欧钱滚滚相关业务负责人表示,收取的投资顾问费将抵扣客户的基金交易费用,在法律法规允许的范围内,尽力避免因为组合调仓所产生的额外成本。长期来看,希望可以通过客户长期持有的资产规模来收取一定的投顾费用,而不是通过申购赎回等交易型费用盈利,计入基金资产以外部分将予以抵扣。按客户持有一年以上测算,客户需要承担的费用大大低于传统的基金销售模式。在市场推广期,或将考虑合理的费率折扣来降低客户体验门槛,让更多的普通客户可以体验并接受这一新的服务方式。  嘉实财富相关业务负责人表示,投资顾问只向投资者收取一定的服务费用,不再向产品方收取任何销售佣金。  华夏基金相关业务负责人表示,在试点阶段,华夏财富对账户管理费开展优惠活动,账户管理费基于客户组合里的基金资产而定。为了降低客户的交易成本,目前华夏财富投资顾问组合里的成本基金申购费低至零。  南方基金相关业务负责人表示,“司南智投”通过减免认申购费和收取与投顾账户规模挂钩的投顾管理服务费的方式,使南方基金与投资者利益更好地绑定。  关注客户个性化体验  随着基金投顾时代的到来,专业化、标准化及个性化成为各家投顾试点机构的努力方向。  中欧钱滚滚相关业务负责人表示,在专业化方面,公司设立了服务投顾业务的投资决策委员会,评审投顾基金池的调入和调出,对每一类投顾组合策略的产生和调整以及账户设计提供指导,并为每一类投顾策略设置专门的组合经理,进行持续追踪管理。在标准化方面,中欧的投顾策略系统将实现系统化建模,避免过多的人工干预,确保组合策略准确执行。在个性化方面,则会根据客户需求及标签,基于统一的策略和算法,调整参数,实现个性化定制。  南方基金也十分关注客户的个性化体验:通过南方基金“司南智投”的小测试,仅仅需要1分钟,即可为客户提供量体裁衣式的核心三问指引,帮助客户理解自身资产的属性、所追求的回报,以及能承受的风险。此外,提供“一系列全天候管家式专业投顾服务”也是南方基金投顾服务的定位,“司南智投”将帮助客户代为进行基金产品筛选和配置,持续跟踪市场与策略执行情况,管理客户投顾账户,提供包括理财需求评估、资产分析诊断、自动调仓及投后服务等。  南方基金相关业务负责人表示:“‘司南智投’通过与第三方销售机构天天基金开展合作,以实现‘全市场公募基金产品配置’的目的。此举在业内还没有先例,或为首家创举。”

基金“颠覆性变革”来了!就在上周,随着中国证监会机构部正式发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,行业期待许久的公募基金投资顾问业务试点终于尘埃落定。嘉实、华夏、易方达、南方、中欧等基金公司获得基金投资顾问业务“准生证”。  虽初获“准生证”,但已有公司打造定制账户“样板间”  相关文件显示,嘉实获得投资顾问业务试点的公司是其旗下独立财富管理机构嘉实财富。虽初获“准生证”,但嘉实在投资顾问业务中最核心的“定制账户”上已有了相对成熟的经验。  嘉实定制账户业务的时间线最早可追溯至2011年。当年,嘉实成立投资者回报研究中心,就是为解决“基金赚钱而投资者不赚钱”的难题。2012年,该中心正式发布自主研发的一套FAS系统,目标就是为投资者在全市场范围内优选一篮子基金组合,并提供多种组合建议。  2012年12月,嘉实正式为投资者提供“嘉实定制账户服务”,这是国内最早出现的面向个人投资者的个性化授权账户管理服务。这项业务当年推出时有着非常接地气的Slogan“赚钱才是硬道理”。嘉实定制账户如何“赚钱”?第一,嘉实可以为投资者提供全市场基金投资策略与专业的配置建议;第二,嘉实与每位投资者签订《定制账户服务协议》,约定投资者授权嘉实以投资者名义在投资者的账户内进行投资操作,将客户的定制账户投资于由嘉实旗下产品构建的一篮子基金组合;第三,在组合建立后,管理团队还会根据市场状况与既定策略在授权范围内对投资者持仓基金进行调整,定期向投资者提供账户信息报告。  有了“定制账户服务”的实战经验,嘉实也是业内最早倡导推动“买方代理模式”的基金公司。什么是“买方代理”?简言之,就是投资顾问依据投资者的委托,在授权范围内向投资者提供建议或以投资者名义管理其账户内的资产配置和实施投资决策等,投资顾问的收入是与投资者利益高度绑定,而不是与销售佣金挂钩。嘉实认为,“买方代理”模式,才是符合投资者利益的最好制度安排。  根据证监会发布的《通知》,获得投资顾问“准生证”的基金公司,“可以接受客户委托,按照协议约定向客户提供基金投资组合策略建议。基金投资组合策略建议的标的应该为公募基金产品或经中国证监会认可的同类产品。根据与客户协议约定的投资组合策略,试点机构可以代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策,并代客户执行基金产品相关交易申请。”  投资顾问最大的特色是其无可替代的专业价值——为投资者提供“千人千面”的顾问服务与资产配置解决方案,帮助投资者提高投资体验。  “二十二”条投顾军规指引试点机构搭建业务雏形  在《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》中,针对投资顾问业务试点工作进行了二十二条详细规定。这被认为是为试点机构搭建了基金投资顾问业务的基本原则和基础框架。  如果严格对照证监会《通知》中的这二十多条军规,嘉实财富确实走在了前面,已经从系统搭建、投资决策到专项风控建设,初步建立起了基金投资顾问业务“雏形”。  例如在投资决策方面,证监会发布的《通知》明确要求试点机构提供基金投资顾问服务时,应当在公司层面建立专门的投资决策委员会。基金投资组合策略的产生应当由试点机构集中、统一实施,投资决策委员会负责审议基金投资组合策略的产生和调整,并评估形成基金投资组合策略的风险特征。对此,嘉实财富在已有的定制账户管理服务中,组建了由公司高级管理人员、风控团队、合规团队组成的“投资决策委员会”,就宏观市场、投资策略、投资顾问服务标准等事项进行集体决策。  同时,《通知》要求试点机构应当建立健全交易管理制度,明确操作流程,分工和权限,执行投资指令的人员应当与对基金投资组合策略的具体产品品种、数量进行管理的人员进行有效隔离。相对应地,嘉实财富针对基金投资顾问服务就专项设立了投研组、风险管理组及交易组,并且各组之间独立运行又互相监督。以投资人账户的一次完整交易为例,每次投资交易指令都是由投资团队发起,随后经过独立的风控团队确认该交易符合对应策略的各项风控指标无误,并出具风控意见之后,再由具有操作权限的指定人员进行交易指令录入操作,然后再由其他授权人员进行指令复核,才最终完成交易。  提及风控,基金投资顾问业务与传统资管业务对风险管理的要求不尽相同。基金投资顾问是个性化的,其投资策略必须与投资者的个性化需求相匹配。嘉实财富为此制定了包括日常调仓管理、业绩归因与分析等在内的一系列风控制度。  当然,嘉实财富所做的准备,不仅在投资决策流程和风控制度,还有其智能化系统的搭建和上线。譬如,嘉实财富已经自主开发完成了投资者RPS风险定位系统、全市场资产配置管理系统、海量投资者管理系统和交易流程监控系统,各个系统各司其职,但最终的流向都是投资者的账户管理效果。  毫无疑问,公募基金投资顾问业务试点,是提升公募基金行业服务居民财富管理能力的重要举措,其核心要旨是推动基金公司进一步站在投资者立场。整个行业正从制造端向更聪明的需求端转变。投资者对投资顾问,对金融机构的要求越来越个性化与专业化。面对更聪明和更具个性的投资者,如何更好落实“代理模式”,如何进一步做好让每位投资者满意的投资顾问业务,包括嘉实这样的先行者在内都还有许多课题需要去突破。

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