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邀学子共创美好新居住,恰逢房贷利率新规

2020-04-27 19:58

本报记者 杜雨萌   作为历年来的楼市销售黄金期,今年房地产市场在“金九”月份平淡收场后,又于“银十”月份迎来了新的房贷利率调整规定。根据央行此前发布的公告显示,10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。   58安居客房产研究院首席分析师张波在接受《证券日报》记者采访时分析称,个人住房贷款利率虽然采用了新的定价机制,但实际上,该政策本身对于购房者的影响相对有限。不过,受政策执行力度即LPR加基点幅度以及各城市的楼市调控政策等多方面因素影响,短期来看,仍会对房地产市场带来一定的影响,如购房者对未来市场预期的变化等。   房贷成本影响有限   根据最新规定,在定价基准转换后,全国范围内新发放的首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。而此前,银行在发放个人住房贷款时,主要是参照贷款基准利率而进行上下浮动。   诸葛找房副总裁苑承建在接受《证券日报》记者采访时坦言,在新的房贷利率定价机制下,利率调整无疑更加灵活,但从实际情况来看,此次调整对购房者实际购房成本即使有增加,也会非常有限。   以9月20日央行发布的LPR报价利率来看,1年期为4.2%,5年期为4.85%。如果仅从房地产角度来说,5年期LPR报价利率似乎更能反映按揭贷款利率。   对此,记者手动算了一笔账。以北京为例,在新规实施前,北京首套房贷的主流利率为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。此次新规实施后,北京首套房贷利率以央行9月20日公布的五年期LPR4.85%水平计算,调整后的首套房贷利率为5.4%,二套为5.9%,较此前分别高了0.01%和0.02%,变化幅度较小。   再从贷款成本上看,对于贷款方式选择等额本息、贷款年限为25年的100万元首套房贷金额来看,新规实施前,购房者每月的还款金额约6075元,新规实施后,每月还款金额约6081元,也就是说,每月仅增加购房成本6元。即使是对于二套房来说,按照上述方法计算,每月多增加的还贷金额也仅仅是约12元。   上海易居研究院智库研究中心总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时表示,从测算结果中可以看出,9月20日公布的LPR利率调整,并不会对购房者按揭贷款的成本产生较大的实质性影响,更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整,即后续房贷利率自我调整空间的增大。   “整体上看,监管层制定LPR报价利率,更多的希望在不进行全面降息的背景下,针对房地产行业还是能够起到稳定以及平稳预期的效果。”合硕机构首席分析师郭毅对《证券日报》记者如是说。   严控房地产金融风险   无论是10月8日个人房贷采用新的LPR报价利率,还是今年以来央行、银保监会频繁强调的合理控制房地产贷款投放,无一不透露出监管部门对于房地产金融风险把控力度的加强。   具体来看,自今年5月17日银保监会下发《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,要求严格规范房地产信托业务以来,监管层对于房地产行业的调控力度进一步增强;而在7月30日召开的中共中央政治局会议强调,“不将房地产作为短期刺激经济的手段”后,在调控角度上也更加着力于房企融资端。   据中原地产研究中心不完全统计,2019年以来,监管层累计发布的政策或讲话中,超过25次涉及“注意防范房地产金融风险”。   在川财证券研究所所长陈雳看来,虽然9月份以来,央行货币政策趋于宽松,但从现阶段来看,货币政策宽松主要是为了支持实体经济领域,预计今年四季度对房地产行业的刺激仍然相对有限。   结合目前与房地产市场相关的一些数据上看,今年销售市场和土地市场热度整体均有所回落。   来自国家统计局的数据显示,今年1月份至8月份,商品房销售面积为101849万平方米,同比下降0.6%,要注意的是,2019年以来商品房销售面积增速一直处于负增长态势;房地产开发企业土地购置面积12236万平方米,同比下降25.6%;房屋新开工面积145133万平方米,增速回落0.6个百分点至8.9%。   “考虑到部分房企在第四季度的推盘速度可能会略为加快,但结合目前房地产市场调控政策仍然持续的大环境,预计今年四季度房地产销售市场出现过热现象的可能性较低。”陈雳表示。

10月8日,贝壳找房平台高品质新房服务品牌——贝壳心选走进北京林业大学,与在场的数百名学子共同开启一场关于新居住时代个人职业发展的讨论。      新居住时代的来临为房产经纪行业带来前所未有的机遇与挑战,居住服务者也走向了高学历、高品质、高收入的专业化发展道路。贝壳心选作为新居住的探索者,面向2020年应届毕业生启动“贝壳新生代”校招活动,为毕业生匹配更具竞争力的福利和薪酬,开启人才争夺。贝壳心选负责人陈海丹来到北京林业大学校招活动现场,分享贝壳找房发展现状、贝壳心选业务模式和围绕应届毕业生的培养计划,帮助同学们更加清晰、准确地了解贝壳找房和贝壳心选。   强化品质服务,北京试运行7天无理由退房   科技的进步一直在变革着人们的生活,在“衣食住行”的“住”这一领域,贝壳找房正致力于用科技驱动新居住变革。贝壳找房于2018年4月23日正式上线,涵盖二手房、新房、租赁、装修和社区服务等众多类目,未来人们所有跟“住”相关的需求,都可以在这一入口中得到满足。贝壳心选于2019年上线,作为贝壳找房平台上的高品质新房服务品牌,依托贝壳找房、链家在居住服务行业深耕18年的丰富行业经验与资源,正以新网销模式重构新房交易服务链条。   陈海丹在校招现场表示:“当下是产业互联网崛起的时代,接下来互联网将横向存在于不同的行业,更将利用其自身的特性与技术优势,改造每一个行业,而‘住’作为‘衣食住行’中规模最大的产业,更是前景广阔。”   数据显示,2018年全国新房GMV达到15万亿,同比增长了12%,其中北京新房GMV突破2500亿,新房成交超过4.6万套,市场前景十分广阔。自2018年伊始,新房用户呈现出新变化,数据调查表明,目前已经有超过54%的用户通过互联网获取购房信息,与此同时我国首次购房者的平均年龄也下降至27岁,这两者共同作用下,当下购房人群在过去的基础之上,更加注重购房过程中服务的质量。   为此,贝壳心选探索新网销商业模式,从过去的“为房找客”转变为“为客选房”,旨在不断提升服务品质和效率、重构客户端和服务端的商业链条。为使线上线下做到高度协同,线上咨询师“小贝”群体和智能客服从专业角度为用户解决购房需求,提升商机处理效率与利用率,线下心选顾问提供高品质服务,促进成交转化,过程中更突出各项服务承诺与服务理念。   陈海丹介绍,贝壳心选正不断升级品质服务承诺,目前已经在北京开启“7天无理由退房”的品质服务承诺试点——10.1至10.31的推广试运行期间,在贝壳找房APP新房频道上呈现的北京新房房源,只要标注有“7天无理由退”服务标签的,即可享受到“7天无理由退房”服务,用户权益得到高度保障。   完善培养计划,贝壳新生代助力个人腾飞   贝壳找房的高速发展得力其高学历的队伍与对人才培养的重视。贝壳心选核心团队毕业于双一流高校及海外名校,来自阿里、腾讯、谷歌、百度等著名企业,心选顾问团队达到100%本科学历,近30%来自双一流高校。      贝壳找房对于应届毕业生设有完备的培养计划,两年内可帮助完成从职场新人到独当一面的跨越。三个月的融入期帮助新生代迅速有效的了解贝壳业务与贝壳理念,为日后工作奠基,培养期间采用课堂培训、人际学习与工作中学习三种方式相结合的方式,打造综合人才。通过21天新人训练营培训、上岗前强化训、进阶训与新领袖学习论坛等培训课程,贝壳心选将系统性地帮助新人成长,成功打造业内高标准的顾问形象。   陈海丹指出:“相比于做一个螺丝钉,负责一小块东西,贝壳心选会给到毕业生更多锻炼的机会,为校招生给与更长的成长期;其次,贝壳采用闭环管理模式,每份工作都能够得到高效的反馈,助力新人实现快速成长。”   此外,贝壳心选为刚毕业的学子提供丰厚的福利待遇:除了高竞争力月薪、五险一金、补充商业保险、带薪假期,贝壳心选还为员工及亲属提供最高达到20万的求助金、6个月的无息借款与1个月的报销房租,真正助力员工实现校园到社会的无忧过渡。工作之余,贝壳找房还有10多个兴趣社团,在全年13个假期营造浓厚的节日氛围,切实提升员工幸福感。   目前,贝壳心选2020年校园招聘投递简历渠道已经全面开放,校招流程依次为网申、线上测评、2轮专业面试+1轮HR面试,面试结束10个工作日发放offer,优秀毕业生可以点击链接:xinshengdai.campus.ke.com申请加入。

自10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。这意味着,房贷利率在8日正式“换锚”。   《经济参考报》记者获悉,多家银行均在有条不紊地推进新发放个人住房贷款定价基准转换,不少银行已经采用新的定价方式。整体而言,“换锚”后的住房贷款利率与此前相比基本持平,部分地区、部分银行的房贷利率较之前有微小幅度上涨。业内人士表示,“换锚”本身不会对市场造成太大扰动,但是未来个人房贷利率上行的趋势大概率将延续,这体现了“房住不炒”的调控思路。   多银行平稳推进“换锚”   2019年10月8日是定价基准转换日,定价基准为9月20日公布的5年期以上LPR4.85%。多家银行均在有条不紊地推进新发放个人住房贷款定价基准转换。   工行北分表示,自2019年10月8日起,新发放个人住房贷款采用贷款市场报价利率定价方式。10月8日前已发放的个人住房贷款和已签订合同但未发放的个人住房贷款,仍按原合同约定执行。   建行也表示,按照人民银行部署要求,切实做好业务实施细则制定、借款合同修订、系统改造升级、员工培训及政策宣传、解释和咨询服务,相关工作平稳有序进行。   招商银行表示,其在房贷业务上比中国人民银行公告的房贷业务统一转换的底线时间10月8日,提前了1个月开始推广执行。深圳分行第一时间组织客户经理、中介渠道和开发商培训,将LPR利率切换的背景、意义及操作要点及时传达到一线。同时与同业保持密切联系,形成房贷业务LPR加点自律公约,防范因LPR切换造成的房贷定价波动。   不过,整体来看,“换锚”仍需要一定时间过渡。根据融360大数据研究院监测的数据,北上深三个地区目前只有极个别银行未采用新定价方式,而广州地区23家银行中,只有10家银行采用LPR方式,不到半数。融360大数据研究院高级金融分析师李万赋指出,即使是重点城市,也并非所有银行开始按照新方式进行房贷报价。二三线城市可能需要更长的过渡时间。   新定价机制下利率与之前基本持平   “换锚”后的房贷利率水平变化如何成为市场关注焦点。按照央行规定,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。与此同时,人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。   而从实际情况来看,“换锚”后的住房贷款利率与此前相比基本保持平稳,部分地区、银行二套房利率水平略微有所上升。   北京方面,工行北分表示,首套个人住房贷款执行利率原则上不低于相应期限LPR加55个基点。二套个人住房贷款原则上不低于相应期限LPR加105个基点。建行北分也表示,根据上述要求并报备相关部门后,原则上执行首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加55个基点,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加105个基点。建行北分还表示,根据9月20日公布的最新LPR第二次报价显示,5年期LPR环比8月持平。北京地区执行差别化定价政策后,将与原来以基准利率定价方式的利率水平基本持平,房贷利率保持平稳显示了坚决贯彻落实中央稳定房地产市场的决心。   上海方面,根据上海链家交易管理中心的信息,当前执行利率初步为首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR-20基点,二套不低于相应期限LPR+60基点。若以9月20日央行公布的5年期以上LPR4.85%计算,房贷利率为首套最低4.65%,二套最低5.45%,与调整前的4.655%与5.39%相比,基本保持平稳。   深圳方面,目前招商银行深圳分行首套房利率为5.15%,二套房利率为5.45%,分别较相应期限LPR加30个基点和60个基点。在“老利率”下,招行深圳首套房利率为5.145%,二套房利率为5.39%。相比之下,新政实施后,首套和二套房房贷利率分别较原先提高0.005%和0.06%,变化幅度很小。   某大行江苏省分行个贷业务负责人对《经济参考报》记者表示,江苏省各地的加点情况不尽相同,但是整体而言,与“换锚”之前的利率水平变化不大。   融360大数据研究院8日发布的报告显示,综合来看,各一线城市在采用LPR方式进行报价后,主流水平与之前相比略有上涨,但相对稳定。相比首套房贷款利率0-2个基点增长区间,二套房贷款利率的涨幅稍微更大一些,最高为6个基点。   未来房贷利率上行趋势或延续   业内人士表示,“换锚”不会对市场造成太大扰动,但是未来个人房贷利率上行的趋势大概率将延续。   李万赋认为,LPR报价水平和频率对房贷利率的干扰不会太大。“从前两期LPR的报价水平来看,5年期的LPR变化频率可能会远低于1年期LPR,大概率会保持一个中短期的稳定。因此房贷利率挂钩LPR后,变化频率虽然相对于之前参考贷款基准利率会快一些,但也不会月月都变,LPR新政对房贷利率水平的影响将会逐渐弱化,保证房地产市场的平稳。”   展望房贷利率走势,他也表示,在信贷额度紧张和严控房市的背景下,房贷利率上行趋势或将延续。而且,随着LPR房贷新政逐渐铺开,之前面临新政上涨压力但尚未调整的银行可能会在短期内有新的动作,也会进一步带来所在城市房贷水平的进一步上涨。   房贷利率的走向体现了房地产调控的思路。央行副行长刘国强此前表示,对于房地产市场,要坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段,确保差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率基本稳定。房贷利率由参考基准利率变为参考LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。他强调,“有一点是肯定的,房贷的利率不下降。”

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